Programul Prima Casă nu mai primește cereri noi sub vechea denumire. Continuarea sa este programul Noua Casă, prin care statul garantează o parte din creditul acordat de bancă pentru cumpărarea unei locuințe. În 2026, plafonul total al garanțiilor este de 500 de milioane de lei. Principalul avantaj rămâne avansul minim de 5% pentru locuințele de până la 70.000 de euro. Pentru proprietățile noi cu prețuri mai mari, avansul minim urcă la 15%. Garanția statului nu înseamnă că solicitantul primește bani gratuit și nici că aprobarea este automată. Banca verifică veniturile, datoriile și istoricul de plată, iar locuința trebuie să respecte condițiile programului. Solicitantul răspunde pentru rambursarea întregului credit.
Cine poate solicita un credit Noua Casă în 2026
Programul este destinat persoanelor fizice care vor să cumpere o singură locuință finalizată, situată în România și înscrisă în cartea funciară. Nu există o regulă generală care să limiteze accesul doar la tineri sau la persoanele căsătorite.
Poți aplica dacă, la data solicitării, te afli într-una dintre următoarele situații:
- nu deții nicio locuință, singur sau împreună cu soțul ori soția;
- deții cel mult o locuință cu o suprafață utilă mai mică de 50 de metri pătrați;
- locuința deținută nu a fost cumpărată prin Prima Casă sau Noua Casă;
- nu ai mai beneficiat anterior de un credit garantat prin aceste programe.
Prima Casă și Noua Casă sunt considerate același program din perspectiva accesării facilității. Dacă ai cumpărat în trecut o locuință prin Prima Casă, nu mai poți solicita încă un credit Noua Casă, chiar dacă ai rambursat împrumutul sau ai vândut proprietatea.
Deținerea unei locuințe mai mici de 50 de metri pătrați nu garantează aprobarea. Trebuie să fie singura locuință deținută de solicitant împreună cu soțul sau soția și să fi fost dobândită în afara programului. Situațiile cu proprietăți moștenite, cote-părți sau drepturi deținute împreună cu alte persoane trebuie prezentate băncii înaintea depunerii dosarului.
Pe lângă regulile programului, trebuie îndeplinite cerințele băncii. Aceasta va verifica venitul eligibil, stabilitatea profesională, vechimea în muncă, gradul de îndatorare și istoricul din Biroul de Credit. Fiecare bancă poate avea propriile limite de vârstă la finalul împrumutului și reguli privind veniturile acceptate.
Statul garantează numai o parte din finanțare. Dacă ratele nu mai sunt plătite, garanția nu șterge datoria beneficiarului. După achitarea garanției către bancă, statul poate recupera de la debitor suma plătită și accesoriile aplicabile.
Ce avans trebuie să ai și ce locuință poți cumpăra
Programul împarte finanțările în funcție de valoarea și vechimea locuinței. Creditul se acordă în lei, chiar dacă limitele programului sunt exprimate în echivalentul euro.
Pentru o locuință cu prețul de cel mult 70.000 de euro, creditul poate ajunge la echivalentul a 66.500 de euro. Avansul minim este de 5%, iar garanția statului poate acoperi până la 50% din valoarea creditului. În această categorie pot intra locuințe noi, vechi sau consolidate.
Pentru o locuință nouă cu prețul cuprins între 70.001 și 140.000 de euro, creditul poate ajunge la echivalentul a 119.000 de euro. Avansul minim este de 15%, iar garanția statului poate acoperi până la 60% din credit.
În sensul programului, locuința nouă este cea pentru care recepția la terminarea construcției a fost semnată cu cel mult cinci ani înainte de solicitarea finanțării. În aceeași categorie pot intra locuințele consolidate pentru care recepția intervențiilor de consolidare sau reducere a riscului seismic se încadrează în acest termen.
Poți cumpăra și o proprietate mai scumpă decât limita categoriei, însă diferența trebuie acoperită din surse proprii. De exemplu, pentru un apartament vechi care depășește 70.000 de euro, programul nu mărește creditul peste plafonul aferent. Vei avea nevoie de bani suplimentari, pe lângă avans și celelalte cheltuieli.
Locuința trebuie să fie finalizată, intabulată și acceptată de bancă drept garanție. Dosarul include, în mod obișnuit, un extras de carte funciară recent și certificatul de performanță energetică din clasele acceptate de program, respectiv A, B sau C.
Înainte să plătești un avans vânzătorului, cere băncii o preaprobare financiară. Introdu în antecontract o clauză care stabilește ce se întâmplă cu suma plătită dacă banca sau garantul respinge finanțarea din motive care nu îți sunt imputabile.
Cum se calculează rata și ce costuri trebuie pregătite
Dobânda creditului Noua Casă este variabilă. În mod obișnuit, aceasta este formată din IRCC și marja fixă a băncii, care se încadrează în limita programului. Când IRCC crește sau scade, rata lunară se poate modifica.
Avansul redus nu trebuie să fie singurul criteriu de alegere. Compară Noua Casă cu un credit ipotecar obișnuit pentru aceeași sumă și perioadă. Un credit standard poate avea un avans mai mare, dar poate oferi dobândă fixă în primii ani, proceduri mai simple sau mai multă libertate în administrarea proprietății.
Pe lângă avans, pregătește bani pentru:
- evaluarea imobilului;
- actele notariale și înscrierile în cartea funciară;
- polița obligatorie PAD;
- asigurarea facultativă cerută de bancă;
- comisionul de gestiune aferent garanției;
- eventualele taxe și comisioane bancare;
- diferențele de curs folosite la calcularea echivalentului în lei;
- renovare, mutare și cheltuieli neprevăzute.
Banca poate solicita și constituirea unui depozit colateral pentru garantarea dobânzii. Valoarea și modul său de constituire trebuie verificate în oferta concretă.
Nu calcula bugetul folosind numai rata din prima lună. Cere o simulare pentru o creștere a IRCC și vezi dacă venitul familiei poate susține rata mai mare. Este prudent ca după avans și costurile tranzacției să îți rămână un fond de urgență pentru cel puțin câteva luni.
Analizează DAE, suma totală de rambursat și costul asigurărilor. Două bănci participante pot aplica aceleași reguli generale ale programului, dar pot avea criterii de venit, servicii atașate și costuri diferite.
Cum depui dosarul și ce restricții apar după cumpărare
Procesul începe la o bancă participantă, nu direct la fondul de garantare. Soliciți preaprobarea, alegi locuința și depui actele personale, documentele privind veniturile și actele proprietății.
După aprobarea creditului, banca transmite solicitarea de garantare. Dosarul conține, printre altele, actele de identitate, declarația privind locuințele deținute, antecontractul, extrasul de carte funciară și certificatul energetic. Dacă lipsesc documente sau există informații greșite, dosarul poate fi returnat pentru corectare, iar analiza se reia.
Garanțiile se acordă în limita plafonului anual disponibil. Aprobarea financiară a băncii nu rezervă automat o garanție până când solicitarea nu este transmisă corect în sistem.
După cumpărare, asupra locuinței se înscriu ipoteci și interdicții specifice. Înstrăinarea este restricționată în primii cinci ani. Vânzarea înainte de expirarea termenului este posibilă în anumite condiții, precum rambursarea integrală a creditului sau preluarea finanțării de către o persoană eligibilă.
Pentru închiriere trebuie obținute acordurile necesare de la bancă și Ministerul Finanțelor. Modificările importante, grevarea cu alte sarcini sau schimbarea situației juridice pot necesita aprobări suplimentare. Creditul poate fi refinanțat printr-un produs din afara programului, cu respectarea procedurii de stingere a finanțării garantate și de înlocuire a ipotecii.
Noua Casă rămâne utilă în 2026 pentru persoanele care se încadrează în reguli și nu au economisit un avans mare. Verifică mai întâi eligibilitatea, cere preaprobarea și compară costul cu un credit ipotecar standard. O alegere bună pornește de la o rată suportabilă și de la o locuință verificată juridic, nu doar de la avansul minim disponibil.
